Struktura oferty – kanały i warianty

• Wniosek online – ścieżka uproszczona, zdalna decyzja i podpis SMS/e‑podpis (jeśli przewidziano). Zakres kwot i okresów zależny od statusu klienta i oceny ryzyka.
• Bankowość elektroniczna / mobilna – dla klientów Citi – zwykle wyższe limity i szybsza decyzja, środki na rachunek po akceptacji.
• Oddział / doradca – pełne wsparcie przy większych kwotach i dłuższym okresie, z możliwością dopasowania zabezpieczeń i polis.

Cena i koszty – co faktycznie płacisz

• Oprocentowanie – komunikowane jako stałe lub zmienne w zależności od produktu i promocji; weryfikuj aktualną stopę nominalną w TOiP/dokumentach.
• Prowizja – w akcjach promocyjnych bywa 0 zł; poza promocją zgodnie z TOiP.
• RRSO (przykłady) – prezentowane dla konkretnych konfiguracji (kwota/okres); Twój wynik zależy od parametrów i oceny ryzyka.

Parametry techniczne – limity kwot i okresów

• Kwoty – segment gotówkowy typowo od kilku tys. zł do górnych limitów właściwych dla danego kanału/klienta.
• Okres spłaty – do nawet 120 mies. w produktach gotówkowych (sprawdź bieżącą ofertę).

Proces – szybkość, weryfikacja, wymagane dane

• Decyzja – zdalna wstępna ocena zwykle w kilkanaście minut; wypłata po akceptacji, najczęściej w 1 dzień roboczy.
• Podpis – kod SMS/e‑podpis; w wybranych przypadkach możliwa pełna ścieżka online.
• Weryfikacja – standardowo BIK i bazy zewnętrzne; możliwe wykorzystanie otwartej bankowości do potwierdzenia dochodu.
• Dane do wniosku – dokument tożsamości, informacje o dochodach i pracodawcy; akceptowane źródła to m.in. umowa o pracę, działalność, emerytura/renta.

Ubezpieczenie – kiedy ma sens

Pakiety ubezpieczeniowe mogą obniżać stawkę nominalną, ale generują dodatkowy koszt. Porównuj całkowitą kwotę do zapłaty wariantu z i bez polisy – tańszy bywa wariant bez ubezpieczenia przy krótszych okresach i mniejszych kwotach.

Wcześniejsza spłata – zwroty kosztów

• Prawo do proporcjonalnego zwrotu – zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim; zwrot dotyczy kosztów pozaodsetkowych.
• Praktyka – bank rozlicza zwrot po spłacie; jeśli nie masz ROR, środki mogą zostać zwrócone na wskazany rachunek.
• Narzędzia – kalkulatory UOKiK i Rzecznika Finansowego pomogą w oszacowaniu.

Kiedy oferta jest konkurencyjna

• Zdalnie i szybko – wnioskowanie online/mobilnie, uproszczony podpis, szybka decyzja.
• Dłuższy okres i większe kwoty – atutem jest wysoki maksymalny okres i możliwość dostosowania kosztów przez pakiety.
• Akcje „0% prowizji” – obniżają koszt początkowy; pamiętaj o porównaniu łącznego kosztu.

Ryzyka i na co uważać

• Ubezpieczenie – niższa nominalna stopa może nie zrekompensować składki; żądaj porównania TAE/RRSO obu wersji.
• RRSO to przykład – finalna cena zależy od Twoich parametrów i scoringu.
• Zmiana stóp – przy wariantach zmiennych rata może ulec zmianie; rozważ bufor w budżecie.

Tabela podsumująca – przykładowe ścieżki

Parametry i daty należy weryfikować w aktualnych dokumentach banku; poniżej repozytoria i strony produktowe.

Metadane

• Autor: CreditZone (red.)
• Data publikacji: 2025-07-22
• Wydawca: CreditZone

Źródła

• Citi Handlowy – kredyty i pożyczki (strona przeglądowa)
• Citi Handlowy – dokumenty i taryfy (repozytorium)
• Ustawa o kredycie konsumenckim – tekst
• UOKiK – kalkulator wcześniejszej spłaty
• Rzecznik Finansowy – kalkulator zwrotu